Domande frequenti sui prestiti online in Italia
1. Posso richiedere un prestito online se ho un reddito basso?
Sì, ma con limitazioni. Le piattaforme accettano solitamente redditi minimi tra 800 e 1.200 euro/mese, ma il monto del prestito sarà proporzionato al tuo reddito. Ad esempio, se guadagni 1.000 euro/mese, probabilmente potrai richiedere fino a 5.000-8.000 euro, con rate mensili che non superano il 30% del tuo reddito (limite legale per evitare over-indebitamento). Alcune piattaforme offrono "microcrediti" (fino a 3.000 euro) specifici per chi ha redditi modesti, con TAEG competitivi se il profilo creditizio è positivo.
.webp)
2. Quanto tempo ci vuole per ricevere i soldi dopo l’approvazione?
La velocità dipende dalla piattaforma e dal tipo di prestito:
- Per i prestiti istantanei (fino a 5.000 euro), i soldi vengono accreditati in 24-48 ore (alcune piattaforme offrono "credito in 1 ora" se la documentazione è completa e l’approvazione è automatica).
- Per i prestiti personali tradizionali (oltre 5.000 euro), il tempo è tra 1 e 3 giorni lavorativi, perché la valutazione può includere controlli manuali del reddito o della garanzia (se richiesta).
- Per il refinancing, può volerci un po’ di più (3-5 giorni), perché la piattaforma deve coordinarsi con le banche che detengono i tuoi prestiti esistenti per chiuderli.
3. Posso rimborrare il prestito prima del termine?
Sì, ma è importante controllare le clausole del contratto. La legge italiana permette il rimborso anticipato parziale o totale, ma alcune piattaforme applicano penalità (fino a un massimo del 1% dell’importo rimanente) per coprire i costi amministrativi. Tuttavia, molte piattaforme fintech hanno eliminato queste penalità per attrarre clienti: ad esempio, Yapeal, Fineco e Hype non chiedono costi per il rimborso anticipato. Se paghi il prestito prima, risparmi sugli interessi, perché questi vengono calcolati solo per il periodo in cui hai utilizzato il credito.
4. Cosa succede se non posso pagare una rata?
Se hai difficoltà, contatta immediatamente la piattaforma: evitare le rate può portare a inadempienza creditizia (registrata su CBILL o CRIF), che influenzerà le tue future richieste di prestito. Le piattaforme offrono soluzioni flessibili:
- Rimborso differito: Puoi sospendere 1-2 rate al corso dell’anno (con un piccolo costo aggiuntivo, es. 50-100 euro per rata).
- Ristrutturazione della rata: Puoi estendere il periodo di rimborso per ridurre l’importo mensile (ad esempio, passare da 36 a 48 mesi).
- Piano di pagamento in rate minori: Per periodi di crisi (es. perdita di lavoro), puoi accordare un piano temporaneo con rate più basse, fino a quando la situazione finanziaria migliora.
Soluzioni adattate a diversi profili
1. Giovani (18-30 anni)
Molti giovani non hanno un reddito stabile o un profilo creditizio consolidato:
- Prestiti per primo accesso: Piattaforme come Yapeal e Hype offrono prestiti fino a 5.000 euro con requisiti flessibili (es. accettano contratti a tempo determinato o stage retribuiti).
- Prestiti con garanzia familiare: Se il tuo genitore o un familiare con reddito stabile agisce come garante, puoi ottenere un monto maggiore (fino a 15.000 euro) e un TAEG più basso.
- Utilizzo per formazione: I prestiti online sono utili per pagare corsi di specializzazione o masters, perché le rate possono essere adattate ai tuoi futuri redditi (es. rate minori per i primi 6 mesi, poi aumentate).
2. Liberi professionisti e self-employed
Chi lavora autonomamente ha bisogno di soluzioni adattate alle fluttuazioni del reddito:
- Prestiti a fatturato: Piattaforme come CreditoLibero e FundingCircle offrono crediti legati alle fatture emesse: il monto del prestito dipende dal valore delle fatture (es. 80% del valore delle fatture non pagate), e il rimborso avviene quando i clienti pagano le fatture.
- Prestiti con documentazione semplificata: Invece di presentare bilanci complessi, puoi caricare la DUR (Dichiarazione Unica dei Redditi) dell’ultimo anno o i contratti con clienti. Alcune piattaforme accettano anche i redditi da piattaforme freelance (es. Upwork, Fiverr).
- Refinancing per consolidare debiti: Se hai più rate da pagare (es. finanziamento per macchina, carte di credito), il refinancing permette di unirle in una sola rata, riducendo il carico mensile e i costi totali.
3. Pensionati
I pensionati hanno un reddito stabile, quindi hanno accesso a condizioni vantaggiose:
- Prestiti per pensionati con TAEG basso: Banche come Unicredit e Intesa Sanpaolo offrono TAEG tra il 3,5% e il 5%, perché il reddito (pensione) è garantito dal governo.
- Periodi di rimborso lunghi: Puoi chiedere periodi fino a 120 mesi (10 anni), perché l’età massima alla scadenza del prestito è spesso 80 anni.
- Prestiti per la qualità della vita: Ideali per ristrutturare la casa, viaggiare o aiutare i figli economicamente. Alcune piattaforme offrono "prestiti reversi" (solo per over 65 anni): ricevi un capitale o una rendita mensile, e il rimborso avviene solo dopo la vendita dell’immobile (utile per chi ha un’house ma poca liquidità).
Come evitare le frodi nei prestiti online
Le frodi sono rare, ma è importante stare attenti a segnali di pericolo:
- Richieste di denaro in anticipo: Nessuna piattaforma legale chiede di pagare commissioni di apertura, spese di valutazione o depositi "garantiti" prima di approvare il prestito. Se ricevi una richiesta del genere, è una frode.
- Email o messaggi non solicitati: Le offerte di prestito inviate senza che tu abbia richiesto nulla sono spesso truffe. Verifica sempre l’indirizzo email
- Piattaforme non registrate: Controlla sempre che la piattaforma sia nel Registro delle Imprese Finanziarie della Banca d’Italia (sito www.bancaditalia.it). Se non è registrata, evita di fornire dati personali.
- In conclusione, i prestiti online in Italia sono una soluzione versatile, adatta a bisogni e profili diversi. La chiave è confrontare le offerte, leggere il contratto nel dettaglio e scegliere piattaforme regolate. Con queste precautions, puoi ottenere liquidità veloce senza rischi inutili.